新闻中心 |生猪养殖上市公司龙头生猪养殖行业近况生猪养殖本领沉点生猪养殖危急防控方
纵观保障业，纵然正在强羁系布景下，近年来行业地步一向提拔，但跟着商场转型压力加大，也有局限保障机构、从业者为了“冲事迹”“拉客户”，浪费揭竿而起，以贩卖误导、放大收益、掩饰紧张消息等形式，侵吞保障消费者权力。
除了行业自身的违法违规行径表，近年来，违警金融中介“代劳退保”“代劳维权”等金融诈骗、黑产运动，不光让保障公司颇为“头痛”，也导致许多保障消费者退保后面对“财保两空”的景象。
更需警卫的是，AI、短视频时间下，作歹分子的行骗招数还正在升级。典范的如AI换脸、伪造资料诈骗，AI模仿客服或假充支属诈骗等，可谓是防不堪防。
圈套丛生、套途一向，保障消费者该若何擦亮双眼、精准避雷？又有哪些自我权力保卫的幼妙招？趁着“3·15”契机，中保新知深度详解六大保障消费圈套，送上 “避坑指南”！
近年来，闭于车辆兼顾的消费者投诉不足为奇。2024年12月，就有联系媒体报道，网友石先生的家人贪图为自身的一辆幼货车投保车险。某天，一位自称是A品牌保障公司的生意员电话倾销保障，其家人认为报价比拟适宜，就从线上进货了交强险和贸易险。
然而，石先生的家人拿到保单后才发掘，交强险固然是上述保障公司承保的，但贸易险却是安然创惠（海南）安然兼顾任事有限公司诸城分公司的“车辆兼顾任事”。察觉过错后，石先生的家人找生意员讨要说法，但生意员却矢口不移安然创惠是上述车险品牌旗下的。
只是，投保资料的截图显示，单子名称为 “安然创惠安监任事电子单”，任事人工安然创惠，任事品种是机动车耗费、局表人职守任事等，并声明正在刻日内，如爆发合同商定的无意变乱变成的机动车耗费或局表人产业耗费，任事人可采纳实物或现金的形式实行抵偿。也便是说，这个单子全程未提及“保障”字样。其余，石先生的家人过程多方商榷后发掘，上述“车辆兼顾任事”并非古代意思上的贸易车险，一朝车辆显露变乱，可以存正在无法理赔的危害。
原形上，车辆兼顾存正在的题目早已惹起行业协会的闭怀。日前，中国消费者协会宣告《2024年天下消协机闭受理投诉景况了解》，便将“车辆兼顾保障”列为年度投诉热门。上述文献显示，局限“汽车任事公司”以“兼顾保障”的表面，通过生意员假充人保、安然等著名险企员工，诱导消费者扫码付款。消费者付款后才发掘合同实则为“兼顾任事”，且企业名称多为“运输任事公司”，并未正在金融羁系部分挂号。
对此，中消协明了提示，“车辆安然兼顾”不是保障生意，与保障公司比拟，此类公司的危害抵偿才力和资金安然性相对较低，消费者进货“安然兼顾表面的保障”存正在兼顾公司跑途危害高、理赔难度大、不受当局羁系等多重危害。所以，中消协倡导消费者正在进货汽车贸易险时当心识别，需求认准正途保障公司的保单，避免挑选此类产物。
正在此之前，中国保障行业协会也曾宣告《闭于“机动车辆安然兼顾生意”等的危害提示》，指出“机动车辆安然兼顾生意”不是保障生意，联系权力无法按照《保障法》取得保证。一朝爆发交通变乱，车主恐面对无法取得或无法足额取得补偿的危害。
那么，若何有用规避 “车辆兼顾”的圈套呢？正如中消协所言，消费者肯定要认准正途保障公司的保单。正在此，中保新知也希奇指挥宽阔车主，肯定要优先挑选正途保障公司，核实承保方天分与合同条目。而且，要希奇警卫低价诱导与冒名贩卖，若失慎买了相同的产物，需赶疾留存付款凭证与疏导纪录，以便日后能更好维持本身权力。
各样保障产物中，除了车险与宽阔公共周密联系表，近年来，低保费、高保额的短期矫健险也日渐普及，成为许多消费者添补医疗保证的首选。然而，恰是如此一款颇受迎接的险种，却被局限行业主体“玩坏了”，伪立异、营销套途不足为奇，个中最受诟病的题目之一，便是商场上俗称的“魔方生意”。
所谓魔方生意，是指局部财险公司为进展短期矫健险生意，将低保费、高免赔、低保额的医疗险、重疾险，或免费赠送的低保额、高免赔的重疾险动作“引线”获客，进而诱导用户“升级”投保老例的医疗险或重疾险。多托帮共同创始人兼总司理龙格曾先容，“魔方生意”产物因为高免赔额，理赔率往往亲昵0，报销比例比拟低，所以保证也形同虚设。
此前，联系媒体报道称，一家名为“星火保”的正在线平台代销宣告了一款保障产物的扩张页面，扬言可凭手机号免费领取赔付金额100万元的家庭无意险。正在点击“免费领取”后，该平台短暂显露了一秒支配领取告成的页面，然后强造弹出了另一款防癌险产物。正在记者放弃进货升级防癌险后，公司多次通过电话、短信等事势，见告今朝的保证额度亏空，倡导消费者升级产物。
不得不说的是，羁系对待魔方生意早有整饬。早正在2023年4月，原深圳银保监局就发文摸底矫健险“魔方生意”，哀求已发展相同生意的公司供给联系资料。同年8月，深圳羁系局宣告《闭于局部短期矫健险生意中存正在题目及联系危害的传递》，指出此类生意存正在产物开垦管造不对规、生意谋划管造粗放、营销宣称不模范、用度题目极为越过等四大类题目和危害，并明了叫停此类生意，已发展的公司要进一步自查整改、庄敬内部问责，自查整改不到位的将采纳进一步羁系办法。
2023年11月，羁系部分宣告《闭于进一步做好短期矫健保障生意相闭事项的知照》，新增了对互联网贩卖平台的联系哀求，并正在同日宣告的《闭于短期矫健保障产物相闭危害的提示》中哀求，各保障公司正在贩卖时应对产物的免赔额、免赔职守、赔付比例、退保商定、保费缴纳形式等紧张实质，向消费者实行明显见告和提示。不应操纵“保费低至（最低）X元”“每月X元起”“保证高至（最高）X万”，以及“低至（最低）”“起”“高至（最高）”等词汇实行失当宣称。
纵然羁系再三劝诫，但寂寥一段年光后，魔方生意又卷土重来。保障机构出于甜头鞭策浪费剑走偏锋，对待保障消费者来说，该若何防备掉入魔方生意套途？对此，商场专业人士告诉中保新知，消费者越发需求警卫低价诱导，如 “首月0元”“低至X元”免费赠险等话术，并核查保障合同中的退保条目、赔付比例、免赔额等症结消息，局限产物通过“主动续费”或“一键升级”变相普及保费的景况下，消费者需闭上默认勾选的主动扣费效用，避免后续被动扣款。
再有，保障消费者应当心操作保单升级，避免因轻信“客服电话”导致保费翻倍。消费者还可通过官方渠道，如保障公司官网、App等验证产物升级操作的的确性，拒绝非正途的链接或短信指引的“火速升级”任事。
正在留存证据方面，消费者需对贩卖页面截图，保留电话灌音、谈天纪录、扣费短信等，并核心闭怀生意员口头答允与合同条宗旨分别，若发掘保费显露十分上涨或保证缩水，可实时通过保障公司官方客服申请退保。若遭到失实宣称、强造扣费等景况，可向金融羁系总局或地方羁系局投诉，供给完好的证据链。
“全额退保、100%告成”“专业团队指示，一对一跟单”“任性险种无条款全额退保”，近年来，代劳退保的告白频仍显露正在大家视野，许多存正在经济压力的保障消费者因盲目轻信这些宣称而掉入代劳退保黑产的圈套。
即日，新华保障公家号宣告的一则推案牍例显示，本年 2月，客户李先生通过微信视频号刷到了“XX商榷有限公司”的直播,该公司的劳动职员称可帮帮李先生“退80%—95%保费，以至可全额退保”。心动之下，李先生便与其缔结了委托赞同，支拨了2000元的“定金”，并商定后续遵循所交保费的10%支拨尾款。之后，该商榷公司便以李先生的表面向金融羁系部分投诉。
李先生支拨定金后不久，就接到了96110反诈中央的电话，指挥其防备电信诈骗，但李先生并未理会。好正在，后续保障公司劳动职员邀约李先生面叙，并为其周详讲明保障条宗旨实质，了解退保利弊，同时向李先生实行防诈宣称。过程保障公司劳动职员的耐心指引，李先生才醒悟过来，解析该商榷公司的行径已涉嫌违法，结果经劳动职员讲明后，李先生暗示笑意延续持有保单。
相同李先生遇到的代劳退保案例另有许多，如2024年10月，张幼姐正在抖音平台看到“代劳退保”的视频，声称可帮帮消费者全额退保，张幼姐念到自身投保的一份保单已到缴费期，但因为资金困穷不念缴费，于是她点击视频链接并增添了对方微信。对方声称自身是一名讼师，不妨帮帮张幼姐全额退保，但需支拨3000元的用度，先支拨2000元，事成后再支拨1000元。
随后，张幼姐遵照“讼师”指示计算退保申请资料，并拨打电话投诉保障公司。过程保障公司联系职员的面临面交叙后，张幼姐道出实情，暗示此次投诉是受到了代劳退保“讼师”的教唆，而且已向对方支拨了2000元用度。通过劳动职员的专业讲明，正在识破“讼师”的套途后，张幼姐拨打对方电线元定金，但此时对方电话依然处于无法接通形态。
另有另一位消费者王先生，同样是受到了所谓“专业金融维权机构”的欺骗，王先生正在支拨完代劳退保用度后，对方仍一向以各类因由哀求王先生延续转账，说是用于应对保障公司考查、买通联系等，当王先生响应过来可以被骗，念要搁浅委托时，却发掘自身不光耗费了前期支拨的用度，幼我消息也被揭露，以至面对被保障公司认定为恶意退保、列入黑名单的危害。
本来，正在近年代劳退保黑产日益猖狂的布景下，行业及羁系、国法部分等也正在络续加大整饬滞碍力度。典范的如，2024年12月，公安部网安局宣告一则消息显示，浙江温州鹿城警方破获一齐涉及“代劳退保”的特大侵害公民幼我消息、巧取豪夺案。经查，该团伙累计作案百余起，违警收获高达200余万元。独揽联系证据后，公安网安部分顿时机闭精壮警力告成抓获以金某为首的不法团伙成员33名。目前，这33名不法嫌疑人已被依法采纳刑事强造办法。
于消费者而言，轻信代劳退保诱导，轻则可以面对高额“定金”、幼我消息揭露等耗费。更要紧的是，代劳退保”涉嫌违法违规运动，若是消费者到场个中，则涉嫌到场诈骗、巧取豪夺等不法，需求负担联系的司法职守。何况，退保后一朝显露突发危害，消费者还将面对“无险可保”的耗费，忏悔莫及。
正在专业人士看来，消费者念要避坑“代劳退保”并不难，重心便是要有无误的保障理念，要了解保障的首要效用是危害保证，有退保需求时，起初应充足评估本身的保证需求，避免因盲目退保而落空保证。其次，如若真的有退保需求，就要通过保障公司官方客服热线等正途渠道实行商榷，无法竣工划一的景况下，消费者还可申请转圜或通过仲裁、诉讼等其他合法渠道途径处理，理性维持本身的合法权力。
现而今，跟着AI技能的火速进展，并正在各个场景深度行使，社会的坐蓐成果及公共生涯容易度大大提拔。然而AI也犹如一把双刃剑，巨额作歹分子先导诈欺AI技能升级诈骗伎俩，侵害保障消费者权力。
譬如，2025年3月，湖南益阳市民刘某某接到了自称是“抖音客服”的电话，对方以“闭上百万保证扣费任事”为由，诱导其开启屏幕的共享效用。当时，诈骗分子不光凿凿地说出了刘某某的身份证号、银行卡尾号，还通过共享界面及时监控其支拨暗号，最终导致刘某某被盗刷了3.1万元。经警方考查发掘，该团伙首要通过违警获取电商平台的用户数据库，每条消息本钱亏空10元，再配合AI语音克隆技能伪装成客服身份，使受害者放下戒心被诈骗。
除此以表，与保障相闭的 AI诈骗伎俩另有许多，如假充保障公司客服，以用户保单显露题目（如到期、失效、需更新等）为由，哀求供给幼我消息或支拨用度；诈骗者以“保单优惠”“保单返还”为表面，诱导客户供给银行卡消息或点击链接手理；通过AI技能伪造保单或理赔知照，哀求用户支拨 “保障金”或“手续费”，不然无法告竣理赔或续保；以“下载电子保单”或“更新保单消息”为由，诱导用户点击链接下载少少恶意软件，从而夺取客户手机或电脑中的幼我消息；伪造保障公司的AI客服界面，通过谈天呆板人诱导用户输入幼我消息或实行转账操作等等，诸如斯类的操作举不堪举、款式百出。
AI时间下，保障消费者若何智力抵御AI诈骗？为此，中保新知总结了五大症结点，其一是多渠道核实身份。例如拨打对方所正在公司的官方电话，盘问联系消息；其二，保卫幼我消息。不向不懂人揭破身份证号、银行卡号、验证码等敏锐消息，拒绝屏幕共享；其三，当心实行资金交往。对待转账的哀告，要细心核实对方的身份和转账宗旨，不点击短信、邮件或社交媒体中的不明链接，扫描未知二维码等；其四，做好证据留存。例如截屏保存谈天纪录、转账凭证，保留通话灌音等；其五，实时报警求帮。消费者一朝发掘自身遇到诈骗，应立地搁浅交往，并实时向公安结构报案，还可通过12378银行保障消费者投诉维权热线实行投诉。
若是说上面四类保障消费圈套是近几年新兴衍生的，那么，贩卖误导可谓是须生常叙的题目，纵然羁系部分整饬模范了许多年，行业营销队列也整个向专业化、精英化转型，但从业者正在事迹视察、新单压力下，贩卖误导行径仍屡禁不止，成为行业难以根治的恶疾。典范的操作有，贩卖职员放大收益、放大产物保证周围或诱导掩饰“矫健见告”等症结消息。
譬如，利安人寿官微近期披露的一齐案例显示，某保障公司的一位贩卖职员，为普及事迹，正在向客户倾销一款分红型保障时，夸大该产物的投资回报率远高于银行的按期存款，以至以“稳赚不赔”的话术吸引客户，而且未向客户周详证实保单条目中局限和潜正在危害。除此以表，这名贩卖职员还放大了保障产物的保证周围，声称客户一朝投保即可取得分表的无意、医疗等保证，却未提及整个的免责条目。
如此的放大营销下，客户投保了不适合自身的保障产物。几个月后，当客户需求理赔时，才发掘所缴纳的保障用度与实质取得的保证相差甚远，导致客户权力受到侵吞，进而对保障业出现了极大的不相信。
同样踩雷的另有消费者A幼姐，据长城人寿的一条推文显示，正在保障代劳人的热心推举下，消费者A幼姐进货了一款声称“高收益、低危害”的分红型保障。代劳人正在实质贩卖经过中，夸大产物的收益远高于银行存款，且具备矫捷的支取形式。然而，A幼姐正在持有该保单三年后发掘，保单的实质收益远低于最初的宣称，且半途支取会出现较大的耗费。A幼姐遂向保障公司投诉，并哀求退保、补偿耗费。
不得不说，低利率时间下，分红险本是一款具备弹性收益机造的产物类型，不光契合保障业的历久进展，也适当消费者的资产管造需求。然而，局限保障营销职员却通过放大收益、混浊观点、失实答允的形式推介分红险，不光侵害了保障消费者合法权力，也要紧损坏了分红险的可络续进展。当然，贩卖误导不止存正在于分红险，历久重疾险、增额终生寿险、年金险等较高现金代价的产物都是贩卖误导的重灾区。
为了更好地避免被贩卖误导，业内人士也倡导保障消费者，正在进货保障产物之前，肯定要细心阅读保障合同条目，认识产物的保证周围、收益景况、除表职守等症结消息。再有，消费者作出投保决定前，不要轻信营销职员的一壁之词，要遵照本身的实质需乞降经济处境作出决定。而且，要挑选正途的保障公司或代劳机构进货保障产物，避免通过非正途渠道进货。
自立挑选权是金融消费者八项基础权柄之一，消费者有权自行肯定是否进货金融产物或承担金融任事，金融机构不得强造捆扎贩卖、搭售产物或任事，也不得采用不正当的伎俩诱使消费者作出挑选。然而，正在实质营销经过中，局限保障机构、营销职员或第三方平台却忽视消费者的自立挑选权，强造搭售、捆扎保障产物。
前不久，上海市消费者权力保卫委员会汽车专业办公室发展的汽车保障消费考查就显示，不少人曾因增值任事操纵周围见告不清激发过争议，对保障公司搭售与车险无闭的险种较为反感，以为将无闭生涯场景的保障（如航空无意险）纳入到车险套餐影响进货体验。为此，上海市消保委希奇提出，应杜绝捆扎贩卖非车险产物的行径，推重消费者的自立挑选权，营造平正、公平的商场境遇。
原形上，近几年来，强造搭售保障产物的场景及案例不堪列举，典范的有火车票搭售无意险、嬉戏景区搭售无意险、燃气开户强造搭售燃气保障、贷款经过中强造进货保障，4S店或保障公司正在车险贩卖中强造捆扎“尊享包”等附加任事套餐，声称“不买保障不行提车”等等。
从捆扎伎俩来看，套途虽老但屡试不爽，例如 “不买保障不供给任事”“默认勾选”“虚拟限额”等，这些行径直接侵害了消费者的自立挑选权，没有充足推重保障消费者的志愿。
《银行保障机构消费者权力保卫管造步骤》第二十六条也明了规则，银行保障机构正在贩卖产物或供给任事时，应保证消费者的自立挑选权，不得有以下行径：
正在此，中保新知也希奇指挥保障消费者们，正在平素生涯中，要警卫保障捆扎贩卖，正在进货保障时，应联络本身保证需求挑选保障产物，并细心阅读条目。如有疑难或忧虑，可哀求贩卖职员声明证实知晓，若碰到强造捆扎贩卖的行径，可通过保障公司官方客服电话商榷，或向联系部分反应，维持本身的合法权力。
2023年3月，核心、国务院印发的《党和国度机构改动计划》，组开国度金融监视管造总局，兼顾金融消费者权力保卫劳动，将中国公民银行相闭金融消费者权力保卫职责和证监会的投资者保卫职责划入金融羁系总局。这一打算对金融消费者权力保卫劳动提出更高哀求。
核心金融劳动聚会也夸大，金融消费者权力保卫是金融劳动中最逼近公民，与公民闭联最为周密的范围，务必把公民对金融的需求、全体对金融的体贴放正在心上，把暖人心、惠民生事办好。
正在本年1月，金融羁系总局金融消保局宣告的专栏《长远研习贯彻核心金融劳动聚会心灵 奋力构修金融消费者权力保卫新形式》中，金融消保局也暗示，将主动构修金融消费者权力保卫新形式，推进扶植职守明显、高效顺畅的消保劳动体例。
金融消保劳动任重而道远，但新的羁系形式下，羁系部分和保障行业依然正在深化轨造保证，压实主体职守，“大消保”形式逐步酿成。